Online-Zahlung

Informationen zur Online-Zahlung

Unser Webshop bietet seinen Kunden eine sichere Kartenzahlungslösung, die von der CIB Bank bereitgestellt wird. Die Sicherheit basiert auf der Trennung der Daten. Der Webshop erhält vom Kunden nur die mit der Bestellung zusammenhängenden Informationen, während die CIB Bank ausschließlich die für die Zahlungstransaktion erforderlichen Kartendaten auf einer mit 256-Bit-TLS-Verschlüsselung gesicherten Zahlungsseite erhält. Der Webshop erhält keine Kenntnis vom Dateninhalt der Zahlungsseite – nur die CIB Bank hat darauf Zugriff. Nach der Zahlung informiert Sie die Seite des Webshops über das Ergebnis der Transaktion. Für die Kartenzahlung muss Ihr Internetbrowser die TLS-Verschlüsselung unterstützen.

Der Gegenwert der gekauften Ware/Dienstleistung, also der gezahlte Betrag, wird sofort auf Ihrem Kartenkonto reserviert (gesperrt). Bitte lesen Sie unsere ausführlichen Informationen!

Willkommen in unserem Webshop, der mit der sicheren Online-Zahlungslösung der CIB Bank arbeitet!

Im Folgenden erklären wir kurz, wie Sie Ihren Einkauf sicher abwickeln können.

Worauf sollten Sie beim Einkauf achten?
Lesen Sie die Beschreibung unseres Webshops, die Kaufbedingungen sowie die Liefer- und Zahlungsbedingungen!
Studieren Sie die Sicherheitsbedingungen des Webshops, denn diese garantieren die Sicherheit Ihrer Daten!
Führen Sie Aufzeichnungen über Ihre kaufbezogenen Daten!
Führen Sie Aufzeichnungen über Ihre zahlungsbezogenen Transaktionsdaten (Transaktions-ID, Genehmigungsnummer)!
Stellen Sie sicher, dass unbefugte Personen niemals Zugriff auf Ihre geheimen Kartendaten erhalten.
Verwenden Sie einen Browser, der die für die TLS-Verschlüsselung erforderliche Option unterstützt!

Zur Sicherheit
TLS, Transport Layer Security, ist die Abkürzung für ein anerkanntes Verschlüsselungsverfahren. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Das Unternehmen VeriSign ermöglicht es der CIB Bank, den 256-Bit-Schlüssel zu verwenden, mit dessen Hilfe wir die TLS-basierte Verschlüsselung gewährleisten. Derzeit wird dieses Verschlüsselungsverfahren bei 90 % des weltweiten elektronischen Handels eingesetzt. Der vom Kunden verwendete Browser verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Versand mithilfe von TLS, sodass diese in kodierter Form bei der CIB Bank ankommen und für Unbefugte nicht lesbar sind.

Akzeptierte Karten
Das Online-Zahlungssystem der CIB Bank ermöglicht die Zahlung mit Mastercard/Maestro-Karten, mit VISA- und VISA-Electron-Karten aus der VISA-Produktfamilie (Electron nur, wenn dies von der ausstellenden Bank zugelassen ist) sowie mit für die Internetnutzung geeigneten Webkarten.

Ablauf der Zahlung
Sie wählen auf der Seite des Webshops die Waren aus, deren Betrag Sie per Kartenzahlung begleichen möchten.
Anschließend werden Sie auf die eine sichere Zahlung garantierende Seite der CIB Bank weitergeleitet, wo Sie zum Starten der Zahlung Ihre Kartendaten eingeben müssen.
Nach Eingabe der Kartendaten können Sie die Transaktion durch Klicken auf die Schaltfläche „Zahlen" starten.
Nach der Zahlung kehren Sie zur Seite des Webshops zurück, wo Sie eine Bestätigung über das Ergebnis der Transaktion erhalten.

Bei der Kartenzahlung leitet die CIB Bank nach einer erfolgreichen Transaktion – das heißt nach der Annahme im Anschluss an die Prüfung der Kartengültigkeit und der Kartendeckung – die Belastung des Kontos des Karteninhabers mit dem Gegenwert der Ware oder Dienstleistung ein.
Wenn Sie nicht von der Zahlungsseite zur Seite des Webshops zurückgeleitet werden, gilt die Transaktion als nicht erfolgreich. Wenn Sie auf der Zahlungsseite der Bank auf die Schaltfläche „Zurück" oder „Aktualisieren" Ihres Browsers klicken oder das Browserfenster schließen, bevor Sie zum Shop zurückgeleitet werden, gilt die Zahlung als nicht erfolgreich.
Wenn Sie sich näher über das Ergebnis der Transaktion, im Falle eines Fehlschlags über dessen Ursache und Einzelheiten informieren möchten, wenden Sie sich bitte an Ihre kontoführende Bank.

Fragen und Antworten zur Online-Kartenzahlung

KARTENAKZEPTANZ

Mit welchen Kartentypen kann bezahlt werden?
Mit geprägten VISA- und Mastercard-Karten sowie mit bestimmten VISA-Electron-Karten. Die Möglichkeit, VISA-Electron-Karten im Internet zu verwenden, hängt von der ausstellenden Bank ab. Eine von der CIB ausgestellte VISA-Electron-Karte kann für Online-Einkäufe verwendet werden.

Welche Bankkarten eignen sich für die Online-Zahlung?
Alle VISA- und Mastercard/Maestro-Karten, die von der ausstellenden Bank für die Online-Zahlung freigeschaltet wurden, sowie die speziell für die Internetnutzung vorgesehenen Webkarten.

Kann mit Kundenkarten bezahlt werden?
Mit Treuepunktkarten, die von Händlern/Dienstleistern ausgegeben werden, kann online nicht bezahlt werden.

Kann mit Co-Branded-Karten bezahlt werden?
Es kann mit jeder Co-Branded-Karte bezahlt werden, die eine für Online-Zahlungen geeignete, auf MasterCard oder VISA basierende Karte ist.

ABLAUF DER ZAHLUNG

Wie funktioniert der bankinterne Hintergrundprozess der Online-Zahlung?
Nachdem der Kunde auf der Website des Händlers/Dienstleisters die Kartenzahlung ausgewählt hat, initiiert er die Zahlung, wodurch er auf die mit einem sicheren Kommunikationskanal ausgestattete Zahlungsseite der Bank weitergeleitet wird. Zur Zahlung müssen die Kartennummer, das Ablaufdatum und der dreistellige Prüfcode auf dem Unterschriftsstreifen der Rückseite der Karte eingegeben werden. Sie starten die Transaktion, ab diesem Zeitpunkt durchläuft die Karte eine Echtzeit-Autorisierung, im Rahmen derer die Echtheit der Kartendaten, die Deckung und das Einkaufslimit geprüft werden. Wenn alle Daten für die Fortsetzung der Transaktion in Ordnung sind, wird der zu zahlende Betrag von Ihrer kontoführenden (kartenausstellenden) Bank auf Ihrer Karte reserviert. Die Belastung (Abbuchung) des Betrags vom Konto erfolgt je nach kontoführender Bank innerhalb weniger Tage.

Worin unterscheidet sich der Online-Kartenkauf vom herkömmlichen Kauf?
Wir unterscheiden zwischen Transaktionen mit vorliegender Karte (Card Present) und Transaktionen ohne vorliegende Karte (Card Not Present). Eine Card-Present-Transaktion erfolgt mithilfe eines POS-Terminalgeräts. Nach dem Durchziehen der Karte und der Eingabe des PIN-Codes nimmt das Terminal über die Genehmigungszentrale und je nach Kartentyp bzw. Kartenausstellerbank über das VISA- oder MasterCard-Netzwerk Kontakt mit der Bank des Karteninhabers auf. Hier erfolgt die Gültigkeits- und Deckungsprüfung (Autorisierung). Auf demselben Weg zurück erhält das POS-Terminal (bzw. der Händler) die Genehmigung oder Ablehnung. Der Kunde unterschreibt den Beleg. Eine Card-Not-Present-Transaktion ist eine Transaktion, bei deren Abwicklung die Bankkarte physisch nicht anwesend ist. Dazu gehören per Post, Telefon oder auf elektronischem Weg (Internet) abgewickelte Transaktionen, bei denen der Kunde (Karteninhaber) die Transaktion durch Eingabe der auf einer sicheren (256-Bit-verschlüsselten) Zahlungsseite abgefragten Kartendaten startet. Bei erfolgreicher Transaktion erhalten Sie eine sogenannte Genehmigungsnummer, die mit der auf dem Papierbeleg befindlichen Nummer übereinstimmt.

Was bedeutet die Reservierung?
Sobald die Bank von der Transaktion Kenntnis erlangt, folgt sofort eine Reservierung (Sperrung), denn für die tatsächliche Belastung müssen zunächst die offiziellen Daten eingehen, was einige Tage dauert, und in dieser Zeit könnte der eingekaufte Betrag erneut ausgegeben werden. Deshalb wird mit der Reservierung das ausgegebene bzw. abgehobene Geld getrennt und gesperrt. Der reservierte Betrag gehört zum Kontostand, das heißt, er wird verzinst, kann aber nicht noch einmal ausgegeben werden. Die Reservierung sorgt dafür, dass Transaktionen abgelehnt werden, für die keine Deckung mehr besteht, auch wenn der Kontostand dies dem Grunde nach noch zulassen würde.

FEHLGESCHLAGENE ZAHLUNGEN UND WAS ZU TUN IST

In welchen Fällen kann eine Transaktion fehlschlagen?
In der Regel handelt es sich um einen von der kartenausstellenden Bank (also der Bank, bei der der Kunde die Karte erhalten hat) nicht akzeptierten Zahlungsauftrag; bei Kartennutzung kann dies aber auch daran liegen, dass die Genehmigungsanfrage aufgrund eines Telekommunikations- oder IT-Fehlers nicht bei der kartenausstellenden Bank ankommt.

Kartenbezogener Fehler
Die Karte ist nicht für Online-Zahlungen geeignet.
Die Online-Nutzung der Karte ist von der kontoführenden Bank untersagt.
Die Nutzung der Karte ist untersagt.
Die Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, Code auf dem Unterschriftsstreifen) wurden fehlerhaft eingegeben.
Die Karte ist abgelaufen.

Kontobezogener Fehler
Es besteht keine Deckung zur Durchführung der Transaktion.
Der Transaktionsbetrag überschreitet das Einkaufslimit der Karte.

Verbindungsbezogener Fehler
Die Verbindung wurde während der Transaktion wahrscheinlich unterbrochen. Bitte versuchen Sie es erneut.
Die Transaktion ist aufgrund einer Zeitüberschreitung fehlgeschlagen. Bitte versuchen Sie es erneut.

Technischer Fehler
Wenn Sie nicht von der Zahlungsseite zur Seite des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind, ist die Transaktion nicht erfolgreich.
Wenn Sie von der Zahlungsseite zurückgekehrt sind, aber mit den Browserfunktionen „Zurück", „Neu laden" bzw. „Aktualisieren" erneut zur Zahlungsseite zurückkehren, weist das System Ihre Transaktion aus Sicherheitsgründen automatisch ab.

Was ist zu tun, wenn der Zahlungsvorgang fehlschlägt?
Für die Transaktion wird in jedem Fall eine Transaktions-ID generiert, die wir empfehlen, sich zu notieren. Falls die Transaktion bei einem Zahlungsversuch bankseitig abgelehnt wird, wenden Sie sich bitte an Ihre kontoführende Bank.

Warum muss man sich bei fehlgeschlagener Zahlung an die kontoführende Bank wenden?
Bei der Kartenprüfung teilt die kontoführende (kartenausstellende) Bank der Bank des Geld einziehenden Händlers (Akzeptanzbank) mit, ob die Transaktion durchgeführt werden kann. Die Akzeptanzbank darf keine vertraulichen Informationen über den Kunden einer anderen Bank herausgeben – dazu ist nur die Bank berechtigt, die den Karteninhaber identifiziert.

Was bedeutet es, wenn ich von meiner Bank eine SMS über die Reservierung/Sperrung des Betrags erhalten habe, der Händler/Dienstleister aber angibt, dass die Zahlung fehlgeschlagen ist?
Dieses Phänomen kann auftreten, wenn die Kartenprüfung auf der Zahlungsseite erfolgt ist, Sie aber nicht zur Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind. Die Transaktion gilt in diesem Fall als unvollständig und somit automatisch als fehlgeschlagen. In einem solchen Fall wird der Betrag nicht von Ihrer Karte abgebucht, die Reservierung wird aufgehoben.

SICHERHEIT

Was bedeuten VeriSign und der 256-Bit-verschlüsselte TLS-Kommunikationskanal?
TLS, Transport Layer Security, ist die Abkürzung für ein anerkanntes Verschlüsselungsverfahren. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Das Unternehmen VeriSign ermöglicht es der CIB Bank, den 256-Bit-Schlüssel zu verwenden, mit dessen Hilfe wir die TLS-basierte Verschlüsselung gewährleisten. Derzeit wird dieses Verschlüsselungsverfahren bei 90 % des weltweiten elektronischen Handels eingesetzt. Der vom Kunden verwendete Browser verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Versand mithilfe von TLS, sodass diese in kodierter Form bei der CIB Bank ankommen und für Unbefugte nicht lesbar sind.

Nach der Zahlung hat mich mein Browser gewarnt, dass ich die Sicherheitszone verlasse. Ist die Sicherheit meiner Zahlung dennoch gewährleistet?
Ja, vollständig. Der Zahlungsvorgang läuft über einen 256-Bit-verschlüsselten Kommunikationskanal ab und ist somit vollständig sicher. Nach der Transaktion gelangen Sie zurück auf die Website des Händlers; wenn die Seite des Händlers nicht verschlüsselt ist, warnt Sie Ihr Browser, dass Sie den verschlüsselten Kanal verlassen haben. Dies stellt kein Risiko für die Sicherheit der Zahlung dar.

Was bedeutet der CVC2/CVV2-Code?
Bei Mastercard wird er als Card Verification Code, bei Visa als Card Verification Value bezeichnet – ein numerischer Wert, der auf dem Magnetstreifen der Karte kodiert ist und mit dem sich die Echtheit einer Karte feststellen lässt. Der sogenannte CVC2-Code, der aus den letzten drei Ziffern der auf der Rückseite von Mastercard/Maestro-Karten befindlichen Zahlenreihe besteht, ist bei Online-Einkäufen anzugeben.

Was bedeutet Verified by Visa?
Im Verified-by-Visa-System registrierte Visa-Karteninhaber wählen bei der kartenausstellenden Bank ein Passwort, mit dem sie sich bei Online-Einkäufen identifizieren können und das Schutz vor unbefugter Nutzung von Visa-Karten bietet. Die CIB Bank akzeptiert im Rahmen des Verified-by-Visa-Systems ausgestellte Karten.

Was bedeutet Mastercard SecureCode?
Im Mastercard-SecureCode-System registrierte Mastercard/Maestro-Karteninhaber wählen bei der kartenausstellenden Bank ein Passwort, mit dem sie sich bei Online-Einkäufen identifizieren können und das Schutz vor unbefugter Nutzung von Mastercard/Maestro-Karten bietet. Die CIB Bank akzeptiert im Rahmen des Mastercard-SecureCode-Systems ausgestellte Karten.

Was bedeutet der UCAF-Code?
Bei MasterCard/Maestro-Karten handelt es sich hierbei um einen individuellen Code, den Sie gegebenenfalls von Ihrer kartenausstellenden Bank erhalten haben. Falls Sie keinen erhalten haben, lassen Sie das Feld leer.